Український автомобільний портал

ОСАГО - це обов'язкове страхування цивільної відповідальності власника транспортних засобів ( «автоцивілка»), що діє в Росії з 1 липня 2003 Обов'язковість даного виду страхування обумовлено законодавчо і передбачає, що власник автомобіля укладає договір зі страховою компанією.

За договором страховик виплачує страхову суму, її максимальний розмір досягає в даний час 400 000 рублів (сума, затверджена Урядом Росії).

ОСАЦВ страхує відповідальність автовласника перед третіми особами. У ситуації, коли з вини водія постраждало авто (або інше нерухоме майно) другого учасника аварії, або було завдано шкоди здоров'ю або життю учасникам ДТП, страхова компанія бере на себе відшкодування заподіяного збитку, а також витрати на лікування потерпілих.

ОСАГО є обов'язковим для всіх автовласників, без наявності такого поліса експлуатація ТЗ в Росії заборонена. Придбати поліс ОСАЦВ автовласникові необхідно в будь-якому разі, питання в тому, з якою компанією укласти договір «автоцивілки». Зараз на ринку автострахування, крім великих страховиків ( «Росгосстрах», «Ингосстрах» та інші), існують також середні і дрібні фірми тією чи іншою мірою надійності. Тому, перше, на що повинен звернути увагу автовласник, вибираючи страховика, - наявність у організації відповідної ліцензії та термін роботи фірми на ринку автострахування.

З 1 березня цього року діють нові правила ОСАГО, що передбачають пряме відшкодування збитків і спрощену схему оформлення ДТП.

Пряме відшкодування збитків припускає, що не винний в аварії водій звертається за страховою виплатою безпосередньо в ту компанію, з якою раніше уклав договір ОСАГО. Скористатися такою системою мають право ті автолюбителі, які придбали поліс після 1 березня 2009 р, а також у випадку, якщо в ДТП брали участь не більше двох транспортних засобів, і шкода була заподіяна лише автомобілям.

При спрощеною схемою оформлення ДТП перераховані вище вимоги так само мають силу, додається ще один нюанс: у водіїв не повинно виникати розбіжностей щодо характеру та переліку пошкоджень, отриманих автомобілями в результаті ДТП. Важливо пам'ятати, що у разі оформлення «европротокола» розмір страховки, яка покладається потерпілому автовласнику, не перевищує 25 000 рублів.

Основний недолік ОСАЦВ полягає в обмеженості страхових виплат. 400 000 рублів - гранична сума виплат по страховці. Дана сума ділитися на дві складові: 240 000 рублів максимальне відшкодування у випадку, коли шкоди завдано декільком учасником ДТП, 160 000 рублів - виплата у разі нанесення шкоди майну, що належить кільком потерпілим. Якщо в аварії постраждав, крім її винуватця, лише одна людина і його майно, розмір виплати зменшується відповідно до 160 000 і 120 000 рублів.

Нерідко трапляється, що сума заподіяної шкоди не може бути покрита максимальної виплатою по ОСАГО. У результаті все, що перевищує цю суму, оплачує сам винуватець ДТП. У таких випадках корисним виявляється поліс ДСАГО - добровільне страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.

Про ДСАГО важливо пам'ятати кілька пунктів. По-перше, даний поліс є доповненням до ОСАГО, по-друге, страхові випадки і по ОСАГО, і по ДСАГО збігаються, по-третє, ДСАГО набуває чинності тоді, коли сума збитку перевищує розмір страхової компенсації по ОСАГО. Саме третій пункт і обумовлює те, що ДСАГО розширює суму страхової виплати до 1 млн. рублів.

Для виїздів на своєму авто за кордон автовласник повинен мати «зелену карту» - міжнародний поліс страхування автоцивільної відповідальності, що діє на території країн «Зеленої карти» (більшість європейських держав, а також Білорусь, Україна і Молдова). Росія також приєдналася до даного спільноті з 1 січня 2009 р. «Зелена карта» працює, по суті, як ОСАЦВ. Якщо ДТП сталося на території іноземної держави, то відповідні збитки відшкодовує та страхова компанія, з якою у винуватця аварії укладено договір «Зеленої карти».

У Росії «Зелену карту» можна придбати у 15-ти страхових компаній, в їх числі «Альфастрахование», ЖАСО, «РЕСО-Гарантія», «РГС-Столиця», РОСНО, «Російський світ», «Спаські ворота» та інші.

З 16 березня цього року в Росії діють нові тарифи на поліса «Зелена карта». Вартість поліса для проездкі на Україну, до Білорусії або Молдови становить 570 рублів, а для в'їзду на територію інших країн-учасниць програми - сягає 1760 рублів на мінімальний, 15-ти денний термін страховки і 11 700 рублів на термін до одного року.
КАСКО

Ще один вид автострахування - КАСКО, під яким мається на увазі добровільне страхування ТЗ від збитку, розкрадання, викрадення.

Є деякі значні нюанси, які відрізняють два види страхування: КАСКО та ОСАЦВ. Перший тип страховки є добровільним, стосується не тільки автомобілів, але й інших транспортних засобів, а також передбачає, що для відшкодування збитків потерпіла в ДТП, звертається в ту компанію, з якою у нього укладено договір Автокаско, при цьому розмір страхової виплати встановлюється самої страхової компанією.

Укладаючи договір КАСКО, автовласник може вибирати форму страхового полісу. Основних форм дві: повне КАСКО (АВТОКАСКО) і часткове КАСКО.

Повне КАСКО - це максимальний захист інтересів автовласника, незалежно від того чи є він чи ні винуватцем ДТП. Такий тип поліса стає обов'язковим при придбанні автомобіля в кредит, у такий спосіб банк-кредитор страхує свої ризики, на випадок якщо позикове авто постраждає в ДТП.

Повне КАСКО покриває досить багато страхових випадків і таким чином захищає від збитків, що виникли внаслідок ДТП, стихійного лиха або пожежі, страхує також від крадіжки автомобіля, від його самозаймання та вибуху. Винятком є збиток, який став наслідком порушення експлуатаційних правил автомобіля.

На відміну від повного, часткове КАСКО покриває менш широкий перелік страхових випадків (найчастіше викрадення авто страхується окремо), який визначає сама страхова компанія. Вибираючи часткове КАСКО, автовласник може застрахувати своє авто на випадок викрадення. Під цим мається на увазі дією таємне викрадення транспортного засобу з місця його стоянки, що відбулося шляхом насильницького проникнення в салон автомобіля. Сюди також відноситься і відкрите розкрадання ТЗ (грабіж), що супроводжується погрозами застосування насильства.

Є поліси КАСКО, які страхують на випадок збитку, що може бути наслідком пошкодження або знищення самого авто або його агрегатів. Автострахувальники в договорі обумовлюється, що при цьому вважається страховим випадком. Зазвичай до них зараховуються ДТП, пожежа чи вибух, стихійні лиха, протиправні дії третіх осіб.

Вартість поліса КАСКО визначається для кожного автовласника індивідуально і залежить від марки і моделі автомобіля, терміну його експлуатації і умов зберігання, а також від потужності силової установки, ступеня надійності протиугінних систем. На вартість також впливає водійський стаж осіб, допущених до керування автомобілем.

Купуючи поліс КАСКО, автовласник може додатково застрахувати обладнання, невходящее в комплектацію автомобіля, передбачену автовиробником, а також застрахувати життя і здоров'я своє та своїх пасажирів.

В даний час, рідкісний власник авто обходиться лише придбанням одного лише ОСАЦВ. Найчастіше автолюбителі набувають також і поліс КАСКО, а найчастіше КАСКО з франшизою, що дозволяє знизити вартість страховки. При укладанні такого договору, обумовлюється розмір франшизи - це частина збитків, що страхова компанія не зобов'язана відшкодовувати. У випадку дрібної аварії, в результаті якої автомобіль отримав збитки на суму, меншу вартості франшизи, автовласник усуває його за свій рахунок. Якщо ж збиток перевищує вартість франшизи, страхова компанія покриває витрати з відшкодування збитку за винятком франшизи.